當(dāng)下的上海，金融技術(shù)創(chuàng)新和實體產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢正在融合疊加。在中國寶武、央行數(shù)字貨幣研究所和同濟大學(xué)的共同推動下，鋼鐵行業(yè)這一最基礎(chǔ)的傳統(tǒng)工業(yè)領(lǐng)域，率先大規(guī)模應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。

　　今年以來，全國鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈上已有超過1000家中小企業(yè)享受到源自上海的區(qū)塊鏈創(chuàng)新服務(wù)，融資成本最低可至4.35%?！白钚∫还P企業(yè)融資只有3800元，當(dāng)天完成。這在傳統(tǒng)金融服務(wù)中不可想象?！苯鹑跇I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用后，有望同時解決鋼鐵產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)貸款融資難、銀行風(fēng)控難、部門監(jiān)管難的三大難題。

　破解產(chǎn)業(yè)鏈之困 

　　最前沿的區(qū)塊鏈技術(shù)，為何率先“鏈”上最傳統(tǒng)的鋼鐵產(chǎn)業(yè)？

　　在中國寶武集團負(fù)責(zé)人看來，這并非巧合，正是因為傳統(tǒng)的鋼鐵產(chǎn)業(yè)遇到發(fā)展瓶頸，需要解決長期以來存在的問題。區(qū)塊鏈技術(shù)興起，讓人們看到了破題的新方向。

　　鋼鐵業(yè)是工業(yè)基礎(chǔ)，有著超長的產(chǎn)業(yè)鏈，催生出龐大鋼貿(mào)產(chǎn)業(yè)。由于鋼材是大宗商品，鋼貿(mào)需要墊付海量資金，融資難、風(fēng)險高，一直是鋼貿(mào)領(lǐng)域中小企業(yè)和金融機構(gòu)共同面臨的難題。數(shù)次鋼貿(mào)危機發(fā)生后，一個核心問題日益清晰：信用體系缺失。

　　近年來，中國寶武在轉(zhuǎn)型中提出構(gòu)筑“高質(zhì)量鋼鐵生態(tài)圈”的目標(biāo)，旗下的歐冶云商鋼鐵電商平臺，就是寶武為全行業(yè)提供服務(wù)的核心力量。

　　鋼鐵產(chǎn)業(yè)很大，但參與者并非個個實力雄厚。截至去年底，短短4年歐冶云商平臺交易總量達(dá)1.2億噸，其中變現(xiàn)4380萬噸。而記者看到，歐冶云商總部大屏上實時顯示，平均每單成交量僅12噸。

　　“12噸就一個鋼卷那么重，非常小，說明背后參與者大多是中小民營企業(yè)?！睔W冶云商工作人員介紹，傳統(tǒng)信貸規(guī)則下，這些企業(yè)信用不足，融資不易。鋼價上漲、信貸寬松時日子過得好；價格一跌，銀行一收，資金斷裂的風(fēng)險便會層層蔓延傳遞。

　　作為鋼鐵業(yè)公共平臺，歐冶云商一直致力于構(gòu)建鋼鐵生態(tài)圈參與方的信用體系，具有去中心化、去中介、分布式記賬、數(shù)據(jù)不可篡改、可追溯等優(yōu)點的區(qū)塊鏈進(jìn)入企業(yè)技術(shù)研發(fā)者的視線。

　　“干過實業(yè)的都知道，如果沒有區(qū)塊鏈這樣的技術(shù)手段，產(chǎn)業(yè)鏈上多一個層級，信息流動就會困難一倍，不同企業(yè)主體間的協(xié)作困難程度也會增加?！敝袊鴮毼湎嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，這最終將導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)鏈上信用資質(zhì)相對較差的中小企業(yè)的融資成本和難度成倍增加。

　　“憑借中國寶武作為實體企業(yè)的運營經(jīng)驗，我們覺得區(qū)塊鏈技術(shù)就是解決問題的突破口。”負(fù)責(zé)區(qū)塊鏈項目開發(fā)的歐冶金服公司總經(jīng)理陳然說。

　　兩年前，央行數(shù)字貨幣研究所正在尋找區(qū)塊鏈應(yīng)用場景，來到上海調(diào)研時，幾方一拍即合。

　　一年籌備后，去年7月“上海市大宗商品區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融應(yīng)用示范項目”立項，在上海市經(jīng)信委和央行上?？偛康闹笇?dǎo)下，基于央行數(shù)字貨幣研究所的技術(shù)支持，歐冶云商承擔(dān)起示范項目的研發(fā)、建設(shè)和業(yè)務(wù)運營任務(wù)。

　　3個月后，一個名叫“通寶”的數(shù)字資產(chǎn)憑證產(chǎn)品在上海大宗商品區(qū)塊鏈平臺上誕生。它是一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的、以應(yīng)收賬款債權(quán)為載體的數(shù)字資產(chǎn)憑證。今年10月，通寶獲得國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室備案通過，拿到了后續(xù)合規(guī)發(fā)展的“身份證”。

　　當(dāng)海外大企業(yè)躍躍欲試計劃發(fā)行自己的數(shù)字貨幣時，作為中國鋼鐵龍頭企業(yè)的中國寶武卻率先推動區(qū)塊鏈技術(shù)與實體產(chǎn)業(yè)融合，為中小企業(yè)服務(wù)。

　　誕生在上海的通寶，并非數(shù)字貨幣，而是一種在具體的實體產(chǎn)業(yè)內(nèi)流通、以信用為核心的數(shù)字憑證。與實體產(chǎn)業(yè)緊緊捆綁，意味著它很難成為外界“炒作對象”，不會對金融體系產(chǎn)生沖擊和影響。

　　脫虛向?qū)?、融入實體后，人們發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)確確實實在降低風(fēng)險，而非增加風(fēng)險。有了大宗商品區(qū)塊鏈平臺和數(shù)字憑證，鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈上的信用點聯(lián)結(jié)成鏈、成網(wǎng)，開始形成一種以信用為基礎(chǔ)的生態(tài)圈。生態(tài)圈內(nèi)，鋼鐵業(yè)龍頭企業(yè)可以非常容易地將自身信用資源向產(chǎn)業(yè)鏈上的中小民營企業(yè)分享傳遞，依靠來自區(qū)塊鏈的信用背書，小企業(yè)可以利用像寶鋼股份那樣的大企業(yè)信用等級享受低成本融資。

　　投入運營僅1年，上海大宗商品區(qū)塊鏈平臺累計通寶交易規(guī)模已超200億元，中國寶武成員單位及上下游戰(zhàn)略客戶中，已有近百家優(yōu)質(zhì)企業(yè)借助通寶開展業(yè)務(wù)。這些優(yōu)質(zhì)企業(yè)中不乏一些具有成為鏈上核心的企業(yè)，比如，寶鋼股份就已實現(xiàn)區(qū)塊鏈通寶應(yīng)用的常態(tài)化。

　　信用就像是紐帶，一頭連著小企業(yè)融資，一頭連著監(jiān)管和風(fēng)控。當(dāng)信用上鏈，融資容易了，風(fēng)險也隨之大幅下降。一年來，上海大宗商品區(qū)塊鏈平臺通過多維度整合信息上鏈，使金融機構(gòu)更好地掌握中小企業(yè)真實業(yè)務(wù)往來與經(jīng)營狀況，從而防范金融風(fēng)險。

　　“過去監(jiān)管資金去向一直是難點，現(xiàn)在通過應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，有了更有效的手段?！标惾徽f。

　　“我們在試點開展區(qū)塊鏈平臺服務(wù)過程中始終主動擁抱監(jiān)管，與監(jiān)管機構(gòu)共同研究運用金融科技建立更為有效的監(jiān)管方式?！睔W冶云商負(fù)責(zé)人介紹，一年多來，歐冶方面和央行數(shù)字貨幣研究所在傳統(tǒng)模式與新模式之間不斷比較實踐、總結(jié)經(jīng)驗、持續(xù)優(yōu)化，目前已在智能合約應(yīng)用等方面取得了實質(zhì)性進(jìn)展。

　　上海大宗商品區(qū)塊鏈平臺運營一年之后，歐冶云商又有了新的發(fā)現(xiàn)：區(qū)塊鏈技術(shù)與實體產(chǎn)業(yè)融合后，鏈條正變得越來越長，金融服務(wù)的半徑不斷延伸。

　　傳統(tǒng)服務(wù)模式中，金融機構(gòu)看鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈上眾多中小企業(yè)，總是“隔了一層紗”，距離遠(yuǎn)了，感覺則更加模糊。在鋼鐵產(chǎn)業(yè)中，像中國寶武這樣的核心企業(yè)總是比金融機構(gòu)更了解產(chǎn)業(yè)?！巴ㄟ^建設(shè)大宗商品區(qū)塊鏈平臺，上海的金融機構(gòu)更容易沿著鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈在上下游找到希望對接的服務(wù)主體?！苯鹑跇I(yè)內(nèi)人士表示，這將推動上海金融中心輻射范圍進(jìn)一步擴大。

　　中國寶武發(fā)現(xiàn)，如今區(qū)塊鏈上的1000多家中小民營企業(yè)，其中一半分布在長三角三省一市，70%的資金去向也是長三角地區(qū)，平臺上首單業(yè)務(wù)服務(wù)對象就是浙江一家小企業(yè)。

　　制造業(yè)發(fā)達(dá)、民營經(jīng)濟活躍的長三角地區(qū)，是中國鋼鐵貿(mào)易最發(fā)達(dá)、最集中的區(qū)域之一。過去上海金融機構(gòu)對鋼鐵行業(yè)的服務(wù)重心以上海本地為主，區(qū)塊鏈正在幫助金融服務(wù)打破區(qū)域邊界，推動要素資源自由流動，促進(jìn)長三角產(chǎn)業(yè)的一體化發(fā)展。

　　鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)，也從另一個層面感受到區(qū)塊鏈帶來的“邊界拓展”。他們不只是融資更容易，還可通過大宗商品區(qū)塊鏈平臺和相關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)，進(jìn)行采購、物流、加工、保險等業(yè)務(wù)場景的鏈接。目前，已有部分企業(yè)在歐冶云商的幫助下試點相關(guān)場景，一個集貿(mào)易、物流、金融于一體的鋼鐵產(chǎn)業(yè)區(qū)塊鏈生態(tài)圈已在眼前。

　　在上海，鋼鐵是區(qū)塊鏈技術(shù)融入實體產(chǎn)業(yè)的第一站，從鋼鐵業(yè)出發(fā)，區(qū)塊鏈在更多領(lǐng)域的新應(yīng)用值得期待。

　　“比如寶鋼是汽車行業(yè)最重要的汽車板供應(yīng)商。鋼鐵和汽車兩大行業(yè)之間，可以通過區(qū)塊鏈，挖掘更多的服務(wù)對象。”陳然介紹，歐冶云商已經(jīng)開始瞄準(zhǔn)汽車、裝備制造等上海先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，拓展區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用場景。在這樣的場景下，核心制造企業(yè)可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)點進(jìn)行更好地產(chǎn)業(yè)協(xié)同，輸出信用資源，讓金融資源更精準(zhǔn)配置，政策優(yōu)惠更有的放矢。“比如，在扶持特定產(chǎn)業(yè)時，可以圍繞重點企業(yè)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行溯源，為配套企業(yè)提供準(zhǔn)確有效的政策和金融扶持?！?/p>

　　中國寶武方面透露，近期還在探索區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境應(yīng)用，計劃利用上海自貿(mào)區(qū)開放政策，開展國際合作，以區(qū)塊鏈技術(shù)推動大宗商品跨境貿(mào)易的便利化。