工農(nóng)中建交5家國有大型商業(yè)銀行要帶頭,確保今年小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點。
這是4月召開的國務院常務會議上提及的目標。2019年即將行至半程,這一目標落實得如何了?
人民銀行、銀保監(jiān)會24日舉辦的小微企業(yè)金融服務有關情況發(fā)布會傳遞出樂觀信息:截至5月末,普惠小微貸款余額10.3萬億元,同比增長21%,其中5家國有大型銀行對普惠型小微企業(yè)貸款比去年底增長了23.7%,已經(jīng)完成了全年計劃的大部分;平均貸款利率4.79%,比去年全年下降0.65個百分點。
普惠金融服務考核評價體系正在醞釀中
人民銀行金融市場司副司長鄒瀾介紹,下一步人民銀行將從幾個方面來加大相關工作力度。
一是實施好穩(wěn)健的貨幣政策,加大逆周期調節(jié),營造有利于小微企業(yè)融資的貨幣金融環(huán)境。二是加強金融機構小微企業(yè)服務能力建設,督促銀行業(yè)金融機構轉變金融服務理念和服務機制,加大典型經(jīng)驗宣傳推廣,切實將優(yōu)化內(nèi)部資源配置、審批權限下放、盡職免責等傾斜安排落地見效。三是進一步發(fā)揮“幾家抬”的合力,推動發(fā)揮國家融資擔?;鹱饔?,引導政府性融資擔保機構降低小微企業(yè)融資擔保費率。四是持續(xù)發(fā)揮債券市場融資支持作用,推廣債券融資支持工具。
“當然,解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題是長期的、艱巨的任務。長期來看,人民銀行將聯(lián)合相關部門久久為功,持續(xù)推進構建競爭充分、成本適度、風險可控的小微企業(yè)金融服務長效可持續(xù)機制?!编u瀾稱。
銀保監(jiān)會普惠金融部副主任張金萍指出,今年年初銀保監(jiān)會出臺了進一步提升小微金融服務質效等方面的要求,“我們想把這些政策做實,推動普惠型小微信貸服務在增量、擴面、降成本、防范風險等幾個維度平衡發(fā)展,使服務小微這項工作能夠可持續(xù)地進行下去,而不是運動式的?!?/p>
“我們也想設計建立一個普惠金融服務考核評價體系,更加全面地來評價銀行對小微金融服務的能力?!睆埥鹌纪嘎丁?/p>
《中國小微企業(yè)金融服務報告(2018)》(下稱白皮書)也于昨日發(fā)布,這是相關部門首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務白皮書。關于進一步改進小微企業(yè)金融服務的思路,白皮書建議,貫徹落實“競爭中性”原則,消除融資隱性壁壘。堅持“兩個毫不動搖”“三個沒有變”,給予民營和小微企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展和投融資中同等待遇,營造公平競爭的營商環(huán)境。
大行應提高對小微企業(yè)“首貸”支持力度
在小微企業(yè)金融服務這一市場中,大行與小行既是同行者,也是競爭者。怎么保證市場競爭的公平性?
鄒瀾指出,面對這個問題,總體的思路還是要發(fā)揮市場價格調節(jié)的作用,來構建功能互補、競爭有序、差異化的小微金融服務體系,實現(xiàn)對小微企業(yè)的合理定價和信貸投放的商業(yè)可持續(xù),提高正規(guī)金融機構對小微企業(yè)融資的覆蓋面和便利性。
一方面,要繼續(xù)發(fā)揮國有大行的“頭雁”作用,依托資金、規(guī)模、網(wǎng)點優(yōu)勢加大信貸投放,保持較低的融資成本,通過優(yōu)化內(nèi)部傳導,構建擴投入、降成本的長效機制,將短期行為轉化為長期成果。注重挖掘本行各類客戶資源,提高對小微主體的“首貸”支持力度,努力拓寬小微信貸的覆蓋面。
“我們今年提出來,對大行的要求要更多地看它‘首貸’的支持力度,而不是簡單地搶別人的客戶?!编u瀾表示。
另一方面,要持續(xù)發(fā)揮股份制銀行的業(yè)務優(yōu)勢和技術優(yōu)勢,有效發(fā)揮城商行、農(nóng)村法人金融機構貼近地方、管理靈活的本土優(yōu)勢,積極發(fā)揮民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行的場景和模式優(yōu)勢,引導在組織架構、內(nèi)部管理、服務效率等方面形成各自的特色。