住房貸款政策利好落地。8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，對現(xiàn)行差別化住房信貸政策進行了調(diào)整優(yōu)化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引導個人住房貸款實際首付比例和利率下行，更好地滿足剛性和改善性住房需求。與此同時，支持鼓勵銀行與借款人協(xié)商調(diào)整存量首套住房貸款利率。
《關于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》明確，對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。這意味著全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限的統(tǒng)一，不再區(qū)分實施“限購”城市和不實施“限購”城市。而此前，在實施“限購”措施的城市，首套和二套住房最低首付款比例下限為30%和40%。
該《通知》還將二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）加20個基點。首套住房利率政策下限仍為不低于相應期限LPR減20個基點。各地可按照因城施策原則，根據(jù)當?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢和調(diào)控需要，自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，《關于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》的政策變化主要是兩個方面。一是統(tǒng)一全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限。此前，部分地區(qū)二套房貸首付比例較高，降低首付比例下限，有助于適當降低居民住房消費門檻，提高居民住房消費能力。二是將二套房貸利率政策下限調(diào)整為不低于相應期限LPR加20個基點。過去一段時間，住房信貸政策調(diào)整集中在滿足居民剛性住房消費需求。降低二套房貸利率政策下限，有助于更好地支持居民改善性住房消費需求，降低改善性購房者的利息支出。
備受市場關注的存量房貸利率調(diào)整政策也落地。《通知》指出，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。新發(fā)放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場報價利率（LPR）上的加點幅度，不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，仍納入商業(yè)性個人住房貸款管理。
中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局有關負責人表示，近年來我國房地產(chǎn)市場供求關系發(fā)生了重大變化，借款人和銀行對于有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負債均有訴求。存量住房貸款利率的下降，對借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對銀行利息收入的影響。同時，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，最新發(fā)布的政策與最近的“認房不認貸”政策形成互補，針對的群體略有不同。“認房不認貸”是針對“賣一買一”的改善性購房人群，而降低首付比例政策是針對購買首套或二套住房群體，存量房貸利率政策則是針對已購房群體。政策將利好熱點城市，并對市場有效需求產(chǎn)生激發(fā)效應。
