加大追贓挽損力度

　　會(huì)議指出，專項(xiàng)整治工作總體上推進(jìn)順利，但行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)仍處于高位。從前期檢查情況來看，歸集資金池、違規(guī)放貸、變相承諾保本保息、信息披露不透明等違規(guī)行為依然較為普遍。部分平臺(tái)甚至存在股東自融、制造假標(biāo)、虛假注資、資金挪用等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，行業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患不容低估。

　　為進(jìn)一步壓降存量風(fēng)險(xiǎn)，今年三季度，整治工作將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)降機(jī)構(gòu)數(shù)量、降行業(yè)規(guī)模、降涉及人數(shù)的“三降”要求，利用合規(guī)檢查、多方監(jiān)測系統(tǒng)分析核驗(yàn)等手段對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行穿透式核查，加大良性退出力度。對(duì)于少數(shù)在資本金和專業(yè)管理能力等方面具備條件的機(jī)構(gòu)，允許并鼓勵(lì)其申請改制為網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、消費(fèi)金融公司等。對(duì)于擬轉(zhuǎn)型或清盤的機(jī)構(gòu)，督導(dǎo)企業(yè)盡快制定兌付方案并抓緊付諸實(shí)施。

　　四季度，在合規(guī)檢查、接入系統(tǒng)、數(shù)據(jù)核驗(yàn)等工作基本完成的基礎(chǔ)上，將逐一對(duì)在線運(yùn)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類管理，多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)。專項(xiàng)整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)。根據(jù)理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)定位于信息中介，但撮合的是金融業(yè)務(wù)，需要具備若干必要的條件。有關(guān)部門在擬定的監(jiān)管試點(diǎn)方案中，對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、合規(guī)保證金、股東資質(zhì)等提出了明確要求，以提升網(wǎng)貸平臺(tái)緩釋風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者的能力。

　　下半年，整治工作還將加大對(duì)已出險(xiǎn)機(jī)構(gòu)追贓挽損的力度，及時(shí)回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求，暢通投訴和維權(quán)渠道。與此同時(shí)，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，各地各部門各單位要進(jìn)一步加大監(jiān)測監(jiān)督工作力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正虛假宣傳，嚴(yán)肅查處各種違規(guī)展業(yè)活動(dòng)，堅(jiān)決打擊造謠傳謠行為，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治不斷取得新的進(jìn)展。

　　嚴(yán)禁新增互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

　　上半年，各部門各地方普遍加大工作力度，圍繞存量壓降、風(fēng)險(xiǎn)出清，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)深入開展企業(yè)自查、行業(yè)自律檢查與行政核查，督促企業(yè)邊查邊整、即查即改?！叭椤边^程中發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)機(jī)構(gòu)普遍偏離了“金融信息中介”定位，不同程度存在信用轉(zhuǎn)換性質(zhì)的活動(dòng)。到6月底已初步完成430余家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查，相關(guān)企業(yè)正在進(jìn)行對(duì)標(biāo)整改。

　　會(huì)議明確，下一階段要以轉(zhuǎn)型發(fā)展和良性退出為主要工作方向，嚴(yán)禁新增互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，及時(shí)處置隨意變更股東或注冊地遷址的機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)通過主動(dòng)清盤、停業(yè)退出或轉(zhuǎn)型發(fā)展等方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)出清。

　　全國已成立400多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)處置專班，加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管控力度。去年下半年以來，大力打擊嚴(yán)重違法違規(guī)行為，已對(duì)467家平臺(tái)立案偵查，同時(shí)抓好“陽光辦案”，改進(jìn)報(bào)案模式。盡一切力量追贓挽損，緝捕外逃人員，能追盡追、應(yīng)繳盡繳。先后將兩批失信借款人和失聯(lián)跑路高管人系統(tǒng)和“信用中國”系統(tǒng)，嚴(yán)懲違法違規(guī)和失信行為，切實(shí)維護(hù)投資人合法權(quán)益。此外，為加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測和穿透式監(jiān)管，有關(guān)部門建設(shè)了實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)接入系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)品信息、債權(quán)信息、交易流水等明細(xì)數(shù)據(jù)全量、實(shí)時(shí)接入。自今年4月啟動(dòng)接入工作以來，目前已有468家完成接入。

　　記者了解到，專項(xiàng)整治工作啟動(dòng)以來，全國網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，整治工作取得階段性成效。截至今年5月末，繼續(xù)開展出借業(yè)務(wù)的運(yùn)營機(jī)構(gòu)數(shù)量已降至707家，比2018年年初下降57%；借貸余額比2018年年初下降27%，出借人次比2018年年初下降75%；行業(yè)借貸規(guī)模、出借人次已連續(xù)11個(gè)月下降。

　　網(wǎng)貸之家發(fā)布《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2019年6月報(bào)》顯示，截至6月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量下降至864家，相比5月底減少了26家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，6月停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量為26家，相比上月增加了3家，主要以清盤分期兌付和網(wǎng)站關(guān)閉平臺(tái)為主。